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發展多層次多支柱養老保險體系，個人養老金制度讓老年生活更有保障
近日，人力資源社會保障部等5部門聯合發布《個人養老金實施辦法》，對個人養老金參加流程、資金賬戶管理等方面做出具體規定。的二十大報告明確：完善基本養老保險全國統籌制度，發展多層次、多支柱養老保險體系。實施個人養老金制度，有利于在基本養老保險和企業年金、職業年金基礎上再增加一份積累，讓老年生活更有保障、更有質量。
目前，我國已初步構建起以基本養老保險為基礎、以企業（職業）年金為補充、與個人儲蓄性養老保險和商業養老保險相銜接的“三支柱”養老保險體系。
“三支柱”從整體上看，第一支柱是基本養老保險，包括城鎮職工基本養老保險和城鄉居民基本養老保險，主要立足于保基本，已有相對完備的制度體系；第二支柱是企業（職業）年金，主要發揮補充作用，已有良好發展基礎；第三支柱是個人儲蓄性養老保險和商業養老保險，目前是我國多層次養老保險體系的短板，個人養老金是國家關于第三支柱的制度性安排。
《個人養老金實施辦法》等相關文件的發布，意味著個人養老金制度進入實質性推動落地階段。《辦法》規定，在中國境內參加基本養老保險的勞動者，都可以參加個人養老金。
中山大學嶺南學院金融系教授彭浩然表示：“個人養老金是政府政策支持、個人自愿參加、市場化運營的補充養老保險制度，個人養老金是在基本養老金上面的一個補充。只有參加了基本養老保險制度，才能夠享受個人養老金的一些優惠。政府有政策支持，通過稅收優惠來鼓勵大家為退休后的養老生活作準備。”
《辦法》規定，參加個人養老金需開立兩個賬戶，個人養老金賬戶和個人養老金資金賬戶，這兩個賬戶是唯一且互相對應的，分別用于登記、管理個人信息和繳費與投資理財。參加人根據個人實際情況進行繳費并選擇合適的金融產品進行投資，繳費上限為每年1.2萬元。待遇領取階段，參加人可以選擇按月、分次或者一次性領取個人養老金。
個人養老金制度的實施，是社會保障事業高質量發展、可持續發展的重要舉措，有利于積極應對人口老齡化，構建功能更加完備的多層次、多支柱的養老保險體系。為加快推動該項制度落地實施，廣東人社部門正積極籌備，做好各項前期工作。
廣東省人力資源和社會保障廳組成員、廣東省社會保險基金管理局委書記夏青表示：“對于推進這項工作，我們是非常有信心。廣東的參保人數巨大，基本養老保險城鎮職工加城鄉居民參保將近8千萬人。有意愿納入個人養老金體系的個人，他們多樣化的養老需求將得到更好的保障。”
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